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图文:盘活闲置资产 实现财富增值_新闻

2017年11月15日


(原标题:图文:盘活闲置资产 实现财富增值)

图文:盘活闲置资产 实现财富增值
图文:盘活闲置资产 实现财富增值
图文:盘活闲置资产 实现财富增值
    楚天都市报讯 □楚天都市报记者陈红

    ■团队名称:建设银行武汉省直支行善建者行团队
    ■参赛队员:黄思远 胡冬妮 凌士玮

    【案例】

    林先生35岁,妻子是家庭主妇,有两个儿子。4年前,林先生所在的小区拆迁,他于去年拿到了4套还建房。林先生一直想创业,但苦于没有创业启动资金,于是他今年以95万的价格卖掉了一套小房型,准备和朋友合伙投资一个农业项目。
    目前,林先生还有三套房,其中一套130平方米的自住,另两套60多平方米的出租,每月租金合计4000元。林先生的妻子没有买过任何保险,两个孩子也只有最基本的医疗保险。
    林先生深知创业有一定的风险,他想知道,如何才能平衡创业和理财,在追求自己创业梦想的同时,能够保障家人的生活质量。

    【理财规划】

    建设银行武汉省直支行善建者行团队,首先分析了林先生的资产负债和收入状况。目前林先生家庭居住房产按每平方米1万元计算,现值约130万;另外两套房子价值约120万,均无贷款;有95万元的活期存款;夫妇两人无任何商业保险。在收入状况方面,林先生房子租金年收入加活期利息约5万元。
    善建者行团队认为,林先生家庭目前处于成长期,这个时期的特征是家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是生活费用、医疗保健费、教育费用。财务上的负担通常比较繁重。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。
    根据林先生所提供的财务信息,在扣除10万元紧急预备金之后。他目前拥有可投资资产210万元左右(含两套用于出租的房子租金加上出售变现所得)。创业有风险,建议林先生在投资农业项目前,一定要进行详细周密的市场调研,请专业人士评估项目可行性,可先拿出50万元投资创业项目,剩下的钱可用于组合投资理财,以实现财富增值。
    从林先生的风险承受能力上来看,属于高风险承受力的高端客户群体,建议以中等风险的股票型基金投资为主。此外,根据林先生的风险承受态度,林先生可以采取稳健进取型的策略谋求资产的保值增值。
    综合林先生的实际经济情况,基于租金收益比固定资产变现后组合投资收益要低,建议他可以盘活手头多余闲置住房用于投资。资产配置是投资的基石,在林先生的投资组合中,各种投资必须是一个整体资产配置策略的一部分。当某些资产价值下降时,组合中的另外一些资产价值上升,从而抵消其损失。因为我们很难预测市场的短期波动,为避免高买低卖,投资者应该在各类资产中都持有一定的投资比例,所以我们把林先生目前的投资组合与我们认为是最佳的投资组合(与林先生的风险属性相匹配)进行对比后,确定了一个适合林先生的资产配置策略,并根据当前他家庭的财务状况,未来投资目标和林先生的承受短期市场波动的能力,制定了最优化风险/回报的资产配置策略,合理规划将风险控制到一定程度,同时搏取更高的收益。建议林先生投25万购买货币类产品,比如建信货币基金;50万用来购买债券类产品,如博时信用债券;85万用来购买股票和混合类产品,比如汇丰晋信大盘股票、兴全趋势投资混合(LOF)。

    此外,从保险产品配置上来看,目前林先生的家庭保障较为薄弱,应予以加强,全面覆盖人身、医疗、意外等多项保障需求。建议可购买平安终身重大疾病保险,属于消费型保险,按年缴费,保障期限为1年;新华人寿的定期寿险,消费型保险,按年缴费,可保至60周岁;建信人寿的综合意外险,消费型保险,按年缴费,可保至60周岁。
    最后,善建者行团队建议,林先生半年后与理财师再次进行沟通,关注资产配置情况的变化,届时若家庭事业投资有重大变化,需要重新制作理财规划报告书。

(原标题:图文:盘活闲置资产 实现财富增值)

netease 本文来源:荆楚网-楚天都市报 责任编辑:王晓易_NE0011

 

 

 

 

 
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